Consulente finanziario autonomo Nocera Umbra, Foligno e dintorni
Quanto paghi davvero, in euro. Cosa possiedi. Quanto rischi. Nessun prodotto da venderti: guadagno solo dalla consulenza, mai da quello che compri.
Esempio di calcolo
Ipotesi: costi del 2% l'anno su un capitale che resta di 100.000 € (senza rendimento, per tenere il conto semplice). Con il rendimento la cifra pagata cresce. Esempio illustrativo, non riferito a prodotti o intermediari specifici.
Perché le cose stanno cambiando
In Italia la maggior parte dei consigli sugli investimenti è ancora pagata dentro i prodotti che compri. È legale e dichiarato nei documenti, ma è un modello preciso. Il mio è l'altro: mi paghi tu, e da quello che compri io non guadagno niente.
L'anno in cui il Regno Unito ha vietato le commissioni dei prodotti a chi dà consigli sugli investimenti. I Paesi Bassi lo hanno fatto nel 2014. Lì si paga solo il consulente.
Quanto costano in più, in media, gli investimenti che pagano una commissione a chi li distribuisce, secondo le analisi della Commissione europea.
La crescita in un anno di consulenti autonomi e società di consulenza in Italia (954 a fine 2025). I consulenti delle reti sono cresciuti del 3,8%.
E in Europa? Il divieto generale delle commissioni non è passato: con l'accordo di dicembre 2025 sulla nuova strategia europea per gli investitori restano, con più controlli. Quindi per ora la scelta è tua. Io ho fatto la mia.
Fonti: Relazione annuale OCF sul 2025 (luglio 2026); Commissione europea, Retail Investment Strategy (accordo del 18 dicembre 2025); FCA, Retail Distribution Review.
Ti riconosci?
Non voglio invecchiare facendo i conti per arrivare a fine mese.
Vorrei arrivare a 50 anni e non essere obbligato a lavorare.
Ho dei soldi da parte, vorrei gestirli nel modo migliore.
In tutti e tre i casi il primo passo è lo stesso: sapere cosa hai e quanto ti costa.
L'analisi del portafoglio
Non per cambiare tutto per forza: per sapere cosa possiedi davvero.
Una telefonata o una videochiamata, oppure un caffè se sei in zona. Mi racconti dove sei e cosa vuoi ottenere.
Non devi preparare niente. Quello che serve lo cerchiamo insieme durante la chiamata, ti faccio vedere io dove trovarlo.
Cosa possiedi, quanto ti costa in euro all'anno, quanto rischio corri e come è andato rispetto al suo mercato.
Il report è tuo. Nessun obbligo di proseguire: se decidi di restare dove sei, va benissimo. L'analisi è svolta da Marco Mancinelli per conto di IoInvesto SCF S.r.l.
La domanda che mi fanno tutti
È la paura più comune e la più giusta da avere. Ecco come funziona.
I soldi restano su un conto a tuo nome, nella banca o dal broker che scegli tu. Io non li custodisco, non li movimento e non ho deleghe: l'ordine lo dai sempre tu.
Per legge (art. 22 del Testo unico della finanza) i titoli dei clienti sono un patrimonio separato da quello dell'intermediario. Se l'intermediario fallisce, i suoi creditori non possono toccarli.
Il patrimonio di un fondo o di un ETF di tipo UCITS è separato da quello della società che lo gestisce ed è custodito da una banca depositaria.
Per i casi in cui l'intermediario non restituisce tutto, c'è il Fondo Nazionale di Garanzia (fino a 20.000 € per investitore). La liquidità sul conto in banca è coperta dal fondo di tutela dei depositi fino a 100.000 €.
Detto chiaro: queste tutele ti proteggono se fallisce l'intermediario, non dalle oscillazioni dei mercati. Il valore di un investimento può scendere e nessuno può prometterti un rendimento. Chi lo fa ti sta dicendo una cosa che non può sapere.
Come lavoro
Non sono belle parole: sono cose che puoi verificare, su di me e su chiunque si occupi dei tuoi soldi.
Nessuna provvigione o incentivo da banche e società prodotto. L'unico che mi paga sei tu, e sai quanto.
Chiedi a chiunque ti proponga un investimento da chi viene pagato, e quanto. La risposta dovrebbe essere una cifra, non una rassicurazione.
Uso strumenti a basso costo che replicano il mercato, invece di pagare chi promette di batterlo.
Ogni fondo ed ETF ha un documento di poche pagine con la voce "costi". Guardala prima di comprare, non dopo.
Cosa ti serve, quando, quanto puoi sopportare che il valore scenda. Il portafoglio viene dopo.
Guarda l'ordine delle cose: se la proposta arriva prima delle domande sulla tua vita, non è fatta su di te.
Anche i costi che non incasso io: strumenti, banca, tutto sul tavolo. Conta la somma.
Ogni anno il tuo intermediario deve mandarti il riepilogo dei costi, con il totale in euro. Se non l'hai mai visto, chiedilo: è un tuo diritto.
Conto intestato a te, nessuna delega. Puoi fermarti quando vuoi, senza chiedere il permesso a nessuno.
Prima di firmare qualsiasi cosa, controlla su quale conto finiscono i soldi, a nome di chi è e chi può muoverli.
Perché occuparsene
Sul conto resta lo stesso numero, ma ogni anno con quel numero compri un po' meno. Il conto corrente serve per i soldi di adesso. Per quelli che restano lì per anni, non decidere è comunque una decisione.
Esempio di calcolo · inflazione al 2% l'anno
Sul conto ci sono sempre 50.000 €: cambia quello che ci compri.
Ipotesi: inflazione costante del 2% l'anno, l'obiettivo della Banca Centrale Europea. Negli ultimi anni è stata anche più alta. Investire non elimina il rischio: il capitale può oscillare e ridursi.
Chi sono
Sono umbro e da anni mi occupo di finanza personale, prima di tutto della mia. Vengo dal commercio, non dalla banca, e ho imparato una cosa semplice: un consiglio vale quanto l'interesse di chi te lo dà.
Per questo ho scelto di fare il consulente finanziario autonomo: niente prodotti da piazzare, niente budget da rispettare. Il mio lavoro è spiegarti le cose in modo che tu possa raccontarle a un amico, e lasciarti il controllo dei tuoi soldi.
Oltre al portafoglio faccio un check-up su pensione, protezione della famiglia e passaggio generazionale: trovo le lacune e ti dico cosa ti manca.
Iscritto all'albo unico dei consulenti finanziari, sezione consulenti finanziari autonomi. Matricola n. 642820, delibera OCF n. 3036 del 03/08/2026. Consulente finanziario indipendente per conto di IoInvesto SCF S.r.l.
Controlla su organismocf.it. Fallo con me e con chiunque voglia occuparsi dei tuoi soldi.
Domande frequenti
Il primo colloquio e l'analisi del portafoglio sono gratuiti. Se poi decidiamo di lavorare insieme, il costo te lo dico prima di iniziare, in euro, ed è l'unico compenso: nessuna provvigione sui prodotti.
Non per forza. Prima guardiamo se il tuo conto attuale ti permette di comprare strumenti efficienti a costi ragionevoli. Se serve aprirne un altro, è intestato a te e lo muovi solo tu.
No. Basta che mi racconti la tua situazione: il resto lo vediamo insieme durante la chiamata. Non servono password, codici di accesso o coordinate.
Sì, ma il discorso cambia: più che sui costi si lavora sull'ordine. Fondo per le emergenze, obiettivi, un piano di accumulo, la pensione, le coperture giuste. Partire bene con poco vale più che sistemare tanto dopo.
Di persona a Foligno, Nocera Umbra e in provincia di Perugia. Ovunque in Italia in videochiamata, con lo schermo condiviso.
Il primo colloquio dura circa mezz'ora. Il report arriva di solito in pochi giorni.
Primo colloquio gratuito
Incontri di persona a Foligno, Nocera Umbra e dintorni, oppure in videochiamata ovunque.
Sui social
Prima di scrivermi, guarda come ragiono.
Video brevi su costi, pensione, inflazione ed ETF, spiegati come li spiegherei a un amico al bar.